Joomla Templates and Joomla Extensions by JoomlaVision.Com
  • Новость дня:
Как правильно продавать. Техники продаж.: Плата видеозахвата - 26.02.2017 15:58
Интернет-бизнес: Современный трейдинг с XM - 13.09.2016 09:16
Как правильно продавать. Техники продаж.: Аренда персонала - 24.05.2016 01:12
Как правильно продавать. Техники продаж.: С чего начать работу на Форекс - 12.01.2016 16:43
Как правильно продавать. Техники продаж.: Запрограммированная гармония дома - 30.12.2015 13:18
Как правильно продавать. Техники продаж.: Чтобы жить комфортно - 15.12.2015 15:12
Как правильно продавать. Техники продаж.: К вопросу о месте жительства. - 15.12.2015 15:09
Как правильно продавать. Техники продаж.: Сделать все для комфорта - 15.12.2015 15:04
Как правильно продавать. Техники продаж.: Эксперты по инвестициям - 07.12.2015 16:33
Blue Grey Red
Кухня бизнеса Кредиты для малого и среднего бизнеса после кризиса

Кредиты для малого и среднего бизнеса после кризиса

Удалось ли сегменту выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса выйти из застоя, в котором он оказался в результате мирового финансового кризиса или нет? На этот вопрос нам ответит Алексей Барабанов, руководитель дирекции кредитных продуктов Банка УРАЛСИБ.

Минувший экономический кризис явился проверкой не только финансовой устойчивости страны, но и оказал существенное влияние на все секторы экономики. Исключением не стал и сегмент малого и среднего бизнеса, стабильное развитие которого является залогом успешной рыночной экономики любого развитого государства. Мобильность малого бизнеса и его способность быстрее реагировать на вызовы внешней среды всегда позволяли именно этому сегменту рынка быстрее восстанавливаться от негативных явлений. Однако сокращение кредитных программ в банках и их удорожание привело к существенному снижению темпов развития малого предпринимательства.

С осени 2008-го года рынок кредитования малого бизнеса начал существенно сжиматься. Банки, реагируя на общую экономическую ситуацию и возникающие риски, увеличили процентные ставки по кредитным продуктам и пересмотрели условия их предоставления, сократив сроки и ужесточив подходы к залоговому обеспечению. Данные шаги привели к сокращению потенциального сегмента заемщиков и снижению спроса на кредитные ресурсы по предлагаемым условиям. Если малому бизнесу и приходилось брать кредит, то процентные выплаты существенно влияли на рентабельность самого бизнеса, фактически замораживая его развитие.


Что же происходит с кредитованием малого бизнеса сегодня? Предприятия малого сектора экономики начали постепенно оживать. Начиная с четвертого квартала 2009 года, наметился тренд на снижение ставок по кредитам для малого бизнеса. Это было связано, в том числе, и с наличием избыточной ликвидности у банков и необходимостью размещать ее. При этом работа с малым бизнесом неизменно оставалась одним из наиболее интересных сегментов, так как при наличии отработанных бизнес-процессов и технологий существует возможность создания диверсифицированного кредитного портфеля с приемлемым уровнем доходности для банков.

Сейчас ставки большинства банков достигли докризисного уровня, в среднем минимальная ставка находится на уровне 14%. Однако следует отметить, что значения процентной ставки могут меняться в зависимости от сроков предоставления кредита и подходов к оценке заемщика (так, для экспресс-кредитов ставка традиционно выше). На сегодняшний день объем выдачи кредитов, показываемый крупнейшими игроками рынка, говорит о том, что спрос на кредитные ресурсы вернулся на докризисный уровень. Таким образом, кредит для открытия малого бизнеса сейчас брать выгодно.


Одним из последствий экономического кризиса явилось то, что часть предприятий малого и среднего бизнеса, взявшие банковские кредиты, оказались не в состоянии в новых неблагоприятных условиях вовремя возвращать заемные средства, выходя в просрочку. Это явление до сих пор заставляет представителей малого сектора экономики с опасениями рассматривать банки как источники финансирования бизнеса, что в свою очередь оказывает сдерживающее влияние на развитие предпринимательства в России.

Однако не все так страшно: в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к временным трудностям с погашением кредита, банки, как правило, идут навстречу клиентам, рассматривая возможности реструктуризации кредита. Важно, чтобы заемщик сообщил о затруднениях своему кредитному инспектору, который разберет возникшую ситуацию вместе с заемщиком и постарается помочь найти пути решения проблемы.


Так или иначе, но кризис практически позади, и банки с готовностью пересматривают сложившиеся в сложный для банковской системы период механизмы взаимодействия с малым предпринимательством. Банки не только снижают ставки по кредитам для малого бизнеса, но и корректируют свои требования к заемщикам.


У большинства банков существуют типовые подходы к оценке бизнеса, которые подразумевают относительно стандартизированный набор процедур оценки и требуемых документов. Обычно это учредительные документы (если у заемщика уже открыт счет в банке, то новый комплект документов, если не было изменений, предоставлять не потребуется) и финансовая отчетность – баланс, отчет о прибылях и убытках, аналитика счетов бухгалтерского учета, характеризующих расчеты с контрагентами или активы, участвующие в бизнесе.


Бизнес должен существовать не менее шести месяцев — обычно этого срока достаточно, чтобы сделать первые выводы о его устойчивости.


Меняется подход к залоговому обеспечению: так, при кредитовании на пополнение оборотных средств, банки готовы принять до 100% товаров в обороте в качестве залога, что было практически невозможно в кризис. Надо понимать, что зачастую основным активом малого бизнеса являются товарные запасы, а наличие в собственности складской или офисной недвижимости характерно лишь для небольшого процента предпринимателей.

Это и явилось причиной того, что в последнее время требования банков к залоговому обеспечению существенно смягчились, и товары в обороте в качестве залога уже не рассматриваются как стоп-фактор при кредитовании. Помимо этого в качестве залога могут быть рассмотрены оборудование и автотранспорт. Небольшие кредиты на срок до одного года могут быть предоставлены без залога. Так что теперь те, кто не мог начать свой малый бизнес по причине того, что не было возможности взять кредит для малого бизнеса без залога могут вздохнуть с облегчением.


Если предприятие малого бизнеса соответствует базовым требованиям и существует потребность в его развитии на качественно новом уровне – предпринимателю нужно обратиться к кредитному специалисту в банк и, предоставив все требуемые сведения о бизнесе, получить кредит.


Подписаться на РСС бизнес-идеи

Последние комментарии

Поиск по сайту

Реклама

Менеджмент

Наличный и безналичный расчет

Наличный и безналичный расчет

Совершение сделок с недвижимостью, как и долговременных...

Подробнее...

Маркетинг

Светодиодный неон – что это и какие его преимущества

Светодиодный неон – что это и какие его преимущества

Наружная реклама – вывески, буквы, подсветка фасадов...

Подробнее...

Кухня бизнеса

Облачная бухгалтерия в вопросах и ответах. Часть 3.

Облачная бухгалтерия в вопросах и ответах. Часть 3.

Мы публикуем третью часть ответов на актуальные вопросы...

Подробнее...

Психология бизнеса

Выход участника из ООО

Выход участника из ООО

Не все участники ООО, вступив в общество однажды, желают...

Подробнее...